Политика по борьбе с отмыванием денег, противодействию финансированию терроризма и политике «Знай своего клиента» (далее — «Политика ПОД/ФТ») Transfer24.pro предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков участия Transfer24.pro в любой незаконной деятельности.
Отмывание денег определяется как
- Преобразование или передача имущества, полученного в результате преступной деятельности, или имущества, полученного взамен такого имущества, если известно, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или в результате участия в такой деятельности, с целью сокрытия или утаивания незаконного происхождения имущества или оказания помощи любому лицу, вовлеченному в совершение такой деятельности, в уклонении от юридических последствий действий этого лица;
- приобретение, владение или использование имущества, полученного в результате преступной деятельности, или имущества, полученного взамен такого имущества, зная в момент получения, что такое имущество было получено в результате преступной деятельности или в результате участия в ней;
- сокрытие или утаивание истинной природы, источника, местонахождения, распоряжения, перемещения, прав в отношении или владения имуществом, полученным в результате преступной деятельности, или имуществом, полученным вместо такого имущества, если известно, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или в результате акт участия в такой деятельности.
Отмывание денег также означает участие, соучастие в совершении, попытки совершения и пособничество, подстрекательство, содействие и консультирование в совершении любого из действий, упомянутых выше.
Финансирование терроризма определяется как финансирование и поддержка террористического акта и его совершение, а также финансирование и поддержка поездок с целью терроризма.
Как международные, так и местные законы и правила требуют от Transfer24.pro внедрения эффективных внутренних процедур и механизмов для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества, а также принятия мер в случае любых форм подозрительных действий. активности своих Пользователей.
Политика AML/CFT охватывает следующие вопросы
- внутренние органы управления
- сотрудник по соблюдению требований;
- обучение персонала;
- процедуры проверки;
- мониторинг, оценка рисков и риск-ориентированный подход;
- аудит программы AML/CFT.
Внутренние органы управления
Мы разработали структурированную систему внутреннего контроля в целях соблюдения применимых законов и нормативных актов о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (далее — «AML/CFT»), включая, помимо прочего:
- установление личности клиента и проверка предоставленной информации;
- установление особого режима работы с клиентами, являющимися политически значимыми лицами (PEP);
- выявление необычной деятельности и облегчение сообщения о подозрительной деятельности (SAR);
- учет клиентской документации и истории транзакций.
Служба безопасности
Сотрудник службы безопасности — это лицо, должным образом уполномоченное Transfer24.pro, в обязанности которого входит разработка и обеспечение эффективного внедрения AML/CFT. Сотрудник службы безопасности обязан сообщать о любых нарушениях процедур AML/CFT и несет ответственность за сбор и подачу SARs.
Сотрудник службы безопасности обязан контролировать все аспекты мер Transfer24.pro по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, включая, помимо прочего:
- установление и обновление внутренних политик и процедур для заполнения, проверки, представления и хранения всех отчетов и записей, требуемых в соответствии с применимыми законами и правилами;
- сбор идентификационной информации Пользователей и проверка предоставленной информации; внедрение системы управления записями для надлежащего хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
- сбор и анализ информации, касающейся необычных операций или операций или обстоятельств, подозреваемых в отмывании денег или финансировании терроризма, которые стали очевидными;
- расследование любой необычной, подозрительной деятельности;
- сообщать в соответствующие органы в случае подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма; предоставление правоохранительным органам информации в соответствии с требованиями применимых законов и правил;
- периодическое представление правлению письменных заявлений о соблюдении требований, вытекающих из закона;
- организация обучения сотрудников;
- выполнение иных обязанностей и обязанностей, связанных с соблюдением требований законодательства;
- регулярное обновление оценки рисков.
Сотрудник службы безопасности имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые занимаются предотвращением отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.
Процедуры проверки
Transfer24.pro устанавливает собственные процедуры проверки клиентов в рамках стандартов AML/CFT, а так жепроводит комплексную проверку и проверку KYC перед вступлением в деловые отношения с заказчиком, клиентом, подрядчиком.
В процессе должной осмотрительности и KYC, а также для открытия счета личность человека, предоставленная информация о лице и представленные документы должны быть проверены и сверены с санкционными списками и списками наблюдения, включая список политически значимых лиц. Для этого Transfer24.pro использует специальные инструменты, структурированную систему проверки и проверки.
В отношении юридических лиц (их собственников/акционеров/бенефициаров и т. д.) Transfer24.pro проводит специальные усиленные процедуры due diligence, KYC, комплаенс.
Transfer24.pro обеспечивает специальную расширенную идентификацию, KYC, комплексную проверку и процедуру соответствия для клиентов, именуемых политически значимыми лицами, независимо от их места жительства.
Мониторинг, оценка рисков и риск-ориентированный подход
Transfer24.pro осуществляет мониторинг транзакций клиентов, оценку рисков и обнаружение подозрительных действий. Для этого используется специально разработанная система, в том числе с использованием высокопроизводительных инструментов.
Transfer24.pro использует риск-ориентированный подход к борьбе/предотвращению отмывания денег и/или финансирования терроризма.
Для помощи в определении уровня должной осмотрительности в сфере AML/CFT в отношении клиента профиль комплаенс-риска рассчитывается в первую очередь при вступлении в отношения (Низкий, Средний, Высокий), а затем пересчитывается в плановом порядке.
Соответствие требованиям AML/CFT обеспечивает постоянный мониторинг транзакций для выявления транзакций, которые являются необычными или подозрительными по сравнению с профилем клиента.
Определение необычного характера одной или нескольких транзакций существенно зависит от субъективной оценки в отношении осведомленности клиента (KYC), его финансового поведения и контрагента по сделке.
Если транзакция несовместима с известной личной обычной деятельностью или личными привычками клиента, эта транзакция может быть сочтена подозрительной. Инструменты мониторинга данных и транзакций используются для выявления необычных/необычных моделей поведения клиентов. После рассмотрения и расследования сотрудник по контролю за соблюдением нормативных требований принимает решение о том, подавать ли SAR или нет.
После того, как SAR подан в соответствующее агентство, сохраняется копия регистрационной документации. Подача SAR является конфиденциальной, и только сотрудники Transfer24.pro, участвующие в расследовании и процессе отчетности, будут знать о ее существовании.
Все записи хранятся не менее (5) лет и доступны по официальному запросу уполномоченного проверяющего, регулирующего или правоохранительного органа.
Любой сотрудник Transfer24.pro должен информировать сотрудника по соблюдению нормативных требований о любых нетипичных транзакциях, которые он наблюдает и которые не могут быть отнесены к законной деятельности или известному источнику дохода клиента.
AML-аудит
Служба безопасности отвечает за проведение аудита в сфере AML/CFT не реже одного раза в год. Другие требования аудита устанавливаются во внутренних политиках и процедурах.
Мы применяем меры должной осмотрительности, в частности
- при установлении деловых отношений;
- при проверке информации, полученной при применении мер должной осмотрительности, или в случае возникновения сомнений в достаточности или достоверности ранее собранных документов или данных при обновлении соответствующих данных;
- при подозрении в отмывании денег или финансировании терроризма;
- в некоторых других случаях, в том числе в иных конкретных случаях, предусмотренных законодательством, и в случаях выявления «красных флажков» в соответствии с внутренними процедурами.
Сохранение данных
Мы сохраняем оригиналы или копии документов, служащих основанием для идентификации и проверки лиц, а также документы, служащие основанием для установления деловых отношений не менее чем через пять лет после прекращения деловых отношений.
Мы храним документы, подготовленные в отношении сделки на любом носителе данных, а также документы и данные, служащие основанием для обязательств по уведомлению, в течение не менее пяти лет после совершения сделки или выполнения обязанности по предоставлению отчета.
Наш мониторинг деловых отношений включает
- проверка транзакций, совершенных в рамках деловых отношений, чтобы убедиться, что транзакции соответствуют нашим знаниям о клиенте, его деятельности и профиле риска;
- регулярное обновление соответствующих документов, данных или информации, собранных в ходе применения мер должной осмотрительности;
- определение источника и происхождения средств, используемых в транзакции;
- уделять больше внимания операциям, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма, в том числе сложным, дорогостоящим и необычным операциям и схемам операций, которые не имеют разумной или видимой экономической или законной цели или не характерны для учитывая специфику бизнеса;
- уделять больше внимания деловым отношениям или транзакциям, в которых клиент (или поставщик платежных услуг и т. д. клиента) находится из третьей страны с высоким уровнем риска или страны или территории, определенных законом как страна или юрисдикция с фактором (-ами), увеличивающими риск географический риск.
